اندیشکده آمریکایی: آتش‌سوزی لس‌آنجلس «شکست سیاستی» بود

این اتاق فکر آمریکایی اعلام کرده است که در سال‌های اخیر، قوانین کنترل قیمت در ایالت کالیفرنیا باعث شده که شرکت‌های بیمه خصوصی مسکن مانند «استیت فارم» و «آل‌استیت» از ارائه محصولات جدید در این ایالت خودداری کنند و هزاران بیمه‌نامه مسکن موجود را تمدید نکنند.

این شرایط بسیاری از صاحبان خانه را در معرض خسارات مالی فاجعه‌بار ناشی از آتش‌سوزی‌های اخیر قرار داده است و فشار زیادی بر طرح بیمه دولتی «دسترسی منصفانه به الزامات بیمه» (FAIR) وارد می‌کند که به‌عنوان آخرین راه‌حل برای بیمه‌گذاران مطرح می‌شود.

کاتو، بحران آتش‌سوزی‌های جنگلی کالیفرنیا را تنها یک فاجعه طبیعی نمی‌داند و تاکید کرد که این بحران یک شکست سیاستی نیز است. قوانین کنترل قیمت در کالیفرنیا، که تنظیم‌کنندگان باید افزایش‌های پیشنهادی حق بیمه را به تأیید برسانند، شرکت‌های بیمه را ملزم می‌کند که توضیحات دقیقی در مورد افزایش نرخ‌های پیشنهادی خود به اداره بیمه کالیفرنیا ارائه دهند. این شرکت‌ها باید نشان دهند که حق بیمه‌های پیشنهادی بر اساس سابقه خسارات است، نه تحلیل‌هایی که بر اساس ارزیابی ریسک‌های آینده انجام داده شده باشد.

این مقررات، که با هدف مقرون‌به‌صرفه نگه داشتن حق بیمه‌ها و جلوگیری از «نرخ‌های بیش از حد، ناکافی یا تبعیض‌آمیز» طراحی شده بودند، باعث شده‌اند قوانین از سال ۲۰۱۷ مانع شرکت‌ها از بروزرسانی قیمت‌ها برای انعکاس ریسک‌های بالاتر آینده مربوط به آتش‌سوزی‌های جنگلی شود.

بر اساس این گزارش، اداره بیمه کالیفرنیا در بسیاری از موارد افزایش‌های قابل توجه نرخ‌ها را رد کرده یا تأیید آن‌ها را به تأخیر انداخت، که در عمل به ایجاد یک سقف قیمتی منجر شده است. تحقیقات قبلی نشان داده که بین سال‌های ۲۰۲۰ تا ۲۰۲۲، میانگین تأخیر در تأیید نرخ‌ها ۲۹۳ روز بوده است. این شرایط نه تنها مانع از بروزرسانی قیمت‌ها بر اساس ریسک جدید شده بلکه توانایی شرکت‌ها برای انعکاس هزینه‌های بیمه اتکایی در نرخ‌ها را هم محدود کرده است.

در بخش دیگر گزارش، تصریح شده که نگه داشتن قیمت‌ها در سطحی پایین‌تر از نرخ بازار باعث شده که شرکت‌های بیمه به سادگی از مناطق پرخطر عقب‌نشینی کنند.

به نوشته کاتو، اکنون افشا شده که خانه‌هایی به ارزش ده‌ها میلیون دلار اصلاً بیمه نشده‌اند. این موضوع باعث می‌شود که این خانواده‌ها امروزه با خسارات عظیمی مواجه شوند و طرح بیمه دسترسی منصفانه به الزامات بیمه (FAIR) نیز با پرداخت‌های کلانی روبه‌رو خواهد شد. اگر این طرح نتواند تمام خسارات را پوشش دهد، قوانین ایالتی از شرکت‌های بیمه اولیه برای جبران هزینه‌های خود استفاده خواهد کرد و این امر باعث افزایش نرخ تمام بیمه‌نامه‌های خصوصی در سراسر کالیفرنیا خواهد شد.

این گزارش در پایان بیان کرده که آیا هرگز از خسارات ناشی از کنترل قیمت‌ها درس خواهیم گرفت؟ تحریف قیمت‌های بازار برای پنهان کردن ریسک، باعث ناپدید شدن آن ریسک نمی‌شود و مردم را به گرفتن تصمیمات بدتر وادار می‌کند. تجربه شکست‌خورده کالیفرنیا در کنترل قیمت‌ها، صاحبان خانه‌ها را با هزینه‌های گزاف در مواجهه با واقعیت رو به وخامت آتش‌سوزی‌های جنگلی تنها گذاشته است.